“考编”东谈主群，正被精确“收割”。

近日，寰宇多地网友反应，一家名为“慧上网”的线上考编培训机构，声称“包上岸”“1对1督学”，先廉价蛊卦考生，再以“不外退款”探讨其支付9599元或办理“讲授分期贷”买课。接下来，一切承诺全是“口惠而实不至”。想退款，压根不可能，客服失联、机构跑路，只剩下每月需要支付的“网贷”。

多日来，大江窥探记者发现，这场由“慧上网”激发的教培乱象，诸多陈迹均指向一家名为“南昌慧上科技有限公司”的小微企业，注册认缴资金只好100万元，加上散布于西安、天津、广州等地的十余家培训机构。这些“草台班子”和野心异常的“皮包公司”，精确锁定年青东谈主的服务需求，打着“包上岸”的幌子，同谋经营了一场遮蔽于所谓“在线培训”下的围猎。

考生提供的“慧上网”倾销截图

被精确“收割”的年青东谈主

柳柳是湖北恩施东谈主，毕业后准备在家乡考编。为了找准“上岸”赛谈，2025年11月，她通过小红书报名了“慧上网”的线上考编培训班，告白声称“训诲、督学、报考、选岗一站式服务”“通过率98.43%”。

在认证为“南昌慧上科技”的企业微信客服东谈主员的倾销下，她先是购买了399元的基础课，很快又在对方“不外包退”“限时优惠”的技俩承诺下，咬牙购入9599元的“强制上岸保险班”。

报名告捷，“套路”开场。课程是晦涩难解的录播，督学、选岗、报考领导更是一概莫得。这种“摆烂”式服务，成功导致她错过缴费期，透顶失去报考经验。

无奈之下，柳柳忽视解约退费，可当初存眷如火的责任主谈主员，以各式情理搪塞腌臜，后续更是玩起“失联”。

柳柳的遭逢并非孤例。经“南昌慧上科技”客服套路，湖南考生罗莎莎报名了“职上网”社工课，察觉课程注水后，要求退款，被对方以“莫得学完90%以上的课”为由，拒却并拉黑。

罗莎莎回忆说，客服倾销时，甩出一连串荣誉头衔，从央媒宣推、获奖，到诚信企业文凭，林林总总，她过后核验却发现，这些要么是“野鸡”奖项，要么文凭没根没据。惟一能细则的，便是机构自身并无教培天赋。

退费无门背上“分期贷”

退费无门，催款短信却按期而来。

底本，对绝大广泛考生而言，9599元的课程费，不是极少目，一时拿不出，很闲居。

仿佛隔着屏幕看出费神，客服很快给出“贴心”决策：可吸收里面讲授分期限额，“先学后付”“0首付0利息”。

江西鹰潭考生郭灿灿告诉记者，那时，她点开对方发来的二维码，跳转到名为“恒信优学”的小圭表，在语音领导下，填写个东谈主信息、署名，随后，又在“伴学堂”app上灵通听课权限，扫数这个词经过号称丝滑。

几天后，郭灿灿因课程质料差忽视退课，却发现“恒信优学”上出现了一份商品学历课程服务公约，买方为我方，卖方为西安千才信息科技有限公司。

公约写明，卖方托付“恒信优学”分12期向买方代扣课程费，每月800元，她这才意志到，我方背上了难过债务。

破除分期？想得好意思，“恒信优学答谢，必须征得卖方许可，才能解约。”郭灿灿说，公约还写明，营业两边“不得以商品或服务纠纷、未收到提醒为由拒却支付搪塞款项”。可她压根不曾战役这个西安“卖方”，发给南昌慧上科技的音书也石千里大海。

记者扫码后成功跳转到“恒信优学”购课页面

几个月往常，这笔讲授分期订单仍未关闭，催款短信如雪片般熙熙攘攘。更大的忧虑是，要是历久罢手还款，按照服务公约，她将靠近诉讼或征信风险。

现场窥探

一家“皮包”公司的真身

如今，在黑猫投诉等平台上，检索“南昌慧上”“慧上网”“职上网”等流弊词，关联投诉逾越4000条，诉由频涉“非常宣传”“不予退款”“客服失联”“培训贷”等，受害者则多为“00后”应届毕业生，或空泛求职训戒的职场新东谈主。

5月27日，记者前去南昌慧上科技有限公司的注册地——南昌高新区新城吾悦广场9栋实地打听，凤凰彩票中国官网入口发现其注册地址实为一处私东谈主住宅。记者屡次叩门，却无东谈主答谢。

南昌慧上科技的注册地址位于南昌高新区新城吾悦广场的一户公寓楼内

“没传奇过这家公司。”阁下住户清爽，前些时候，确有多批国法东谈主员上门核查，户主烦不堪烦，索性摘除了门牌。

属地南昌高新区商场监管局湖西分局也向记者阐发，南昌慧上科技触及非常注册、登记的野心局面“查无此司”等违法事项，早在客岁11月，便被列入野心异常名单。

各样迹象标明，这家在线上任意揽客的培训机构，真身是一家典型的“皮包”公司。公开信息骄贵，其身负逾越50起司法纠纷，企业法东谈主王某鑫被纳入失信名单，在寰宇多地“限高”。

一个“马甲”背后一串“野心异常”

从“履历”看，南昌慧上科技号称臭名远扬，因何能历久游走于监管角落、鼎力收割年青东谈主？

事实上，这并非一家企业的“独角戏”，其背后，牵出一条以“慧上网”“职上网”等线上教培IP为马甲，多个主体单干配合的灰色利益链。

圆善的套路为：从宣传、引流，到销售、培训、售后，不再是往常的围聚办公，而是将业务拆解到多个安定的公司。

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以考生曹瑞为例，其报名的“慧上网”课程，由广州中慧上启作念前端引流，后“转手”给南昌淼日科技督学，而签公约、收钱的是两家天津公司，终末开收条的，又是西安力学笃行公司。

时常，这些公司散布于多个城市，名义上各立流派，背后实为归并拨东谈主操盘。

梳理股权结构可发现蛛丝马迹：南昌慧上科技2025年的法东谈主郑某，同期是广州中慧上启的法东谈主；西安职学科技、南昌淼日科技的法东谈主宋某，和郑某是配合资伴，还曾是西安千职科技推动。以上是考编、社工教培纠纷的重灾地。

值得闪耀的是，此类企业多为近两年设立或变更野心范围、参保东谈主数为0东谈主或1东谈主的“皮包”公司，“野心异常”者也比比齐是。

这套拆分主体的野心样子，恰是企业资金分流、“居无定所”的关窍地方。哪怕暴雷，腹地公司是空壳，中枢业务和收款主体在外地，极大增多了监管难度。待风头平息后，涉事公司换壳转生，只消线上的这张“皮”还在，就能无缝衔尾原有业务，赓续收割新一批考生。

学员在网上避雷

机构跑路，只剩下漫长维权扯皮。

记者了解到，有考生曾在属地报警，星空体育APP但警方认定其为合同纠纷，应归口于商场监管部门科罚，尔后者又因涉事企业刻意归隐、变更野心主体，频频找不到履走时营方，窥探多不清爽之。

还有东谈主遴荐诉讼维权，却受困于外乡开庭、老本昂贵等要素，最终被动撤诉、自认不幸。而即便少数东谈主扬弃万难胜诉，投入推行阶段，却因企业账户空空，难以救助亏欠。

讼师：看似信贷实为托付支付合同

还有个更遮蔽的罗网，藏在“恒信优学”。

公开信息骄贵，“恒信优学”为广东爱保商讨有限公司旗下的一款赊购、赊销线上服务，由广东金豆子数字科技有限公司（以下简称“金豆子数科”）提供时期服务。不外，二者的注册地址、筹议边幅绝对一致，履行组成关联野心主体。

所谓赊购，大致来说，便是“先拿东西，再缓缓还钱”，常用于电商购物场景，花呗、京东白条均属此类样子。

一般而言，赊购服务触及四方——败坏者、商家、服务平台以及垫付“金主”。如败坏者使用京东白条时，除与平台坚定赊购公约外，还需与贷款东谈主坚定另一份信用付款服务公约，过时将靠近罚息、诉讼、征信等风险。

然则，“恒信优学”赊购公约中，坚定公约的四方分散为培训机构、考生、广东爱保、金豆子数科，可后两者的野心范围，均不触及放贷许可。

本应占据主导地位的资方，绝对“隐身”了。

北京市盈科（南昌）讼师事务所股权合资东谈主章立迅讼师坦言，从文本上看，这只可算服务合同中的托付支付，不属于金融步履。

谁在偷偷当你的“借主”？

可对考生而言，债务真实存在，催收真实发生，这就意味着——

要么，隐敝着“第五方”行为放款主体，澌灭金融监管、违法开展隐形信贷业务，致使败坏者在不知情的情况下背上网贷。要么，则压根莫得垫付方。

揭开谜底的流弊在于，这条交游链中，“金豆子数科”饰演了若何的脚色？

为此，记者屡次致电该平台，却历久无东谈主接听。不外，查询官网可知，其界说为“为败坏和供应链场景提供全产业链数字科技服务”。等闲地说，便是依托时期技能，将分期支付通谈镶嵌败坏场景。

过往裁判告示网上的案例也可阐发，“金豆子数科”是一款交游照顾和分期支付用具，为交游两边提供货币资金波折服务。

蛊卦此前考生反馈，谜底毅力明了——“慧上网”商家仅凭灵通听课权限、日常大致答疑等基础操作，便快意完周至部践约义务，片面要求考生偿还因“先学后付”产生的债务。

其间，考生与商家签的是培训公约，与平台则是支付服务相关，商家则将债权托付至平台照顾和催收。

这也讲明了，为何机构跑路后，支付公约仍在收效。

“有纠纷，也不得拒付款项。”法律经济学博士、江西财经大学法学院（纪检监察学院）民商法系主任刘先良坦言，步地合同中的此类条件，有转嫁风险之嫌，扬弃了败坏者的主要职权。

他同期指出，培训机构也无权片面声称“践约到位”，“异常是机构跑路，可判定其爽约在先。”基于此，败坏者有权质疑其提供的服务不达标，进而拒却支付后续款项。

6月4日，记者将“慧上网”有关投诉反应至“恒信优学”客服，对方答谢，勉强此向配合资伴核实。甩手现在，小圭表上的西安千才有关课程支付通谈，仍处于绽放景况。

支付用具成违法教培“空手套”？

本年5月，东谈主社部等五部门聚会发布警惕“招转培”“培训贷”等风险辅导，明确指出个别平台与培训机构利益绑缚，探讨求职者在不知情的情况下完成贷款。

事实上，跟着监管收紧，教培商场“去金溶化”趋势突显，传统信贷平台渐渐减弱业务，部分问题机构转而对准了主打“场景服务”的支付平台。

仍是的“培训贷”，裹上“先学后付”的甜密外套。

业内曾有分析指出，“先学后付”实质是信用付，平台在评估用户个东谈主信用的基础上，向败坏者预支一定的额度，若后者未在规定时期付款，预支款便转为贷款，过时还可能产生特等用度，以致触发征信雷区。

“0利息”也并非竟然免息。以“恒信优学”为例，日万分之五的爽约金，概括年化率达到18.25%，远超民间假贷利率司法保护上限。

较之传统依赖金融机构放款的讲授分期，此类由支付平台主导的“先学后付”，无需资金池，莫得利率压力，看似支付优惠，却真实激发债务，主体的“非金融”属性，又使其绕开监管红线，裁汰信贷风险。

可只消败坏者灵通支付授权，钱包就如同“裸奔”，支付用具也片刻变身肤浅的融资用具。

而一朝暴雷，商家赚得盆满钵满，拍拍屁股走东谈主，平台则坐收服务费，丢出句“只提供时期服务”甩锅。

可考生呢，课没了，钱照付，还难过背上债务，又因信息盲区、惦记征信，不敢停款，沦为最大输家。

投诉平台数据骄贵，“恒信优学”“金豆子数科”及旗下另一款分期居品“豆乐派”，涉贷投诉上千条，有关争议围聚于审核不严、空泛风险辅导、拒不明约等鸿沟。

本该服务于东谈主的时期，沦为“慧上网”等不良机构收割年青东谈主的“空手套”。

“求职东谈主群，异常是“00后”的应届毕业生，大多莫得相识收入，本就不具备相应的还款能力，第三方分期平台审批圭表过于宽松、风控智力存在彰着松驰，在一定进程上孕育了不良教培机构的气焰。”刘先良说。

最新弘扬：9月新规将从轨制上“破局”

你觉得的“先学后付”，实则却是“寅吃卯粮”，不经意间，就会形成债务罗网。

这类问题的中枢，在于支付用具是否得意担“类金融”业务的实质监管。

脚下，鸿沟正在再行礼貌。

本年4月24日，央行等八部门聚会发布了《金融居品相聚营销照顾观点》，新规将于2026年9月30日起精采实施。

其中第十二条明确，非银行支付机构，不得将贷款、钞票照顾居品等金融居品列入支付用具选项，也不得为这些居品提供营销服务。

说得更直白一些，支付便是支付，借债便是借债，不成混在沿途骗取东谈主。

对“金豆子数科”这么的非银行支付机构而言，新规传递出昭着信号：倒逼行业总结支付本源，把心想竟然用在栽植支付后果、优化用户体验上，而不是躺在支付场景里，靠导放逐贷赚快钱、吃流量饭。

（应受访者要求StarSky Sports2026世界杯(中国)IOS/安卓官方下载，文内柳柳、郭灿灿、曹瑞均为假名）